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Finanzmärkte - Finanzierungsentscheidung

Phasen des Bausparens

 

Ein Bausparvertrag  gliedert sich in 3 Phasen: 

  • Die Sparphase: Der Bausparvertrag beinhaltet eine Bausparsumme, die sich aus einem Bausparguthaben und einem Bauspardarlehen zusammensetzt. Im klassischen Bausparvertrag wird zunächst ein Bausparguthaben angespart, wobei die Verzinsung in der Regel niedriger ist als bei anderen Anlageformen.

  • Die Zuteilungsphase: Bausparkassen dürfen nicht mehr Darlehen vergeben als Geld im Guthabentopf ist. Daher läuft ab dem ersten Tag der Einzahlung in den Bausparvertrag die Berechnung der Zuteilungsfristen. Grund: Erst wenn ein Mindestguthaben - meist 40 bis 50 Prozent der Bausparsumme - erreicht und eine bestimmte Frist erfüllt ist, wird der Bausparvertrag zugeteilt. Zudem werden bei der Zuteilung Bewertungszahlen berücksichtigt. Dann können die Bausparer jederzeit über das Bausparguthaben und nach dessen Sicherstellung auch über das Bauspardarlehen verfügen.

  • Die Darlehensphase: Der Bausparer erhält neben seinem Bausparguthaben ein Darlehen entsprechend dem gewählten Tarif. In monatlichen Raten zahlt er das Darlehen zinsgünstig zurück. Höhe und Dauer der Tilgung richtet sich nach der Tarifvariante. Bauspardarlehen weisen häufig vergleichsweise kurze Tilgungszeiten auf, damit das Geld schnell wieder dem Zuteilungstopf und damit den anderen Bausparern zur Verfügung steht.