OECONOMIX®

Finanzmärkte - Finanzierungsentscheidung

Der Vorschlag von Finjas Bruder

 

„Auf dem Schulweg komme ich immer an einer Bausparkasse vorbei“, erzählt Finjas Bruder. „Wenn wir das Haus doch erst 2015 kaufen wollen, können wir doch einen Bausparvertrag abschließen.“ „Eine guter Vorschlag. Frag doch morgen bitte direkt nach, welches Angebot sie machen können, wenn wir im Monat 250 Euro sparen. Das sind im Jahr 3.000 Euro“, bittet der Vater Finjas Bruder.

Am anderen Tag kommt Finjas Bruder mit dem Angebot nach Hause. "Wenn wir 2007 anfangen, erhalten wir einen Sparzins von 1,00 Prozent. Sie haben gesagt, dass wir 2015 mit einem Darlehen von etwa 34.500 Euro und einem Zinssatz von 3,75 Prozent rechnen können.“ 

Finja gibt in ihrem Programm an, dass Bausparen berücksichtigt wird. Als Sparrate gibt sie 3.000 Euro pro Jahr an. Anschließend vergleicht sie die Tilgungspläne. „Bei einer Tilgung von drei Prozent ist der Bausparvertrag eine günstige Finanzierungsalternative. Wir würden über 20.000 Euro weniger Zinsen zahlen als ohne Bausparvertrag, weil das Darlehen im ersten Rang abgesichert werden könnte.“

„Aber das Bankdarlehen ist mit vier Prozent Tilgung immer noch günstiger“, wendet die Mutter ein. „Können wir nicht trotz Bausparen mit vier Prozent die anderen Darlehen tilgen?“ „Das geht nicht“, merkt Finja an. „Da wir am Anfang schon das Bauspardarlehen schnell tilgen müssen, wäre die Belastung durch den Kapitaldienst noch höher als sie bereits so schon ist.“ 

 

Probiere im Lernmodus des Hausfinanzierungs-Rechners den Stresstest selbst aus.